Как оформить банкротство

Содержание

Когда наступает банкротство?

Если до 2015 года объявлять себя банкротом могли исключительно юридические лица, то теперь это могут делать индивидуальные предприниматели и простые граждане.

Процесс, необходимые действия и вытекающие из них последствия можно отобразить так:

Вступивший в силу закон дает разъяснения, кто может объявить себя банкротом и какие для этого должны возникнуть обстоятельства. Так что ждать, пока банк или другой кредитор подаст на вас в суд иск о взыскании долгов, совершенно не обязательно.

Если договориться о реструктуризации не удалось, а полную сумму собрать невозможно, должник имеет право инициировать свое банкротство.

Начать процедуру можно, если гражданин:

  • — более 3-х месяцев не платит по счетам;
  • — имеет долг более 500 тысяч рублей.

Обязательным условием является подтверждение финансовой несостоятельности. Физ. лицо должно отвечать таким признакам неплатежеспособности:

  • — прекращение расчетов с кредиторами;
  • — невнесение больше месяца 10% оплат по всем существующим денежным обязательным платежам гражданина;
  • — размер долгов превышает общую стоимость имущества.

Наличие этих признаков подтверждает, что физическое лицо действительно не способно оплатить задолженность.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Процедуру банкротства можно условно разделить на несколько этапов. Начинается работа с подготовки и подачи искового заявления в суд. Для этого придется собрать такой пакет документов:

  • — копию паспорта гражданина РФ;
  • — копию идентификационного номера;
  • — копию СНИЛС;
  • — копию свидетельства о браке или о его расторжении, если с этого момента прошло не более трех лет;
  • — копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей или документы об опекунстве;
  • — справку из налоговой инспекции, подтверждающую наличие или отсутствие открытого статуса индивидуального предпринимателя;
  • — кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие долга;
  • — документы, информирующие о финансовом положении должника за последние три года (это может быть справка о доходах, выписки со счетов, свидетельства о получении наследства);
  • — подтверждения наличия движимого и недвижимого имущества (свидетельства о праве собственности, о регистрации транспортного средства и другие);
  • — полную опись имущества, с указанием места хранения (в список включается даже то, что находится в залоге);
  • — медицинскую справку, подтверждающую наличие серьезных заболеваний или инвалидности;
  • — договора и другие документы, подтверждающие проведение за последние три года сделок, суммой от 300 тысяч рублей (при наличии);
  • — справка из банка о наличие счета и выписки о движении по нему средств;
  • — списки кредиторов и должников заявителя с указанием полных данных.

Конечно же, лучше, если организовывает банкротство физических лиц юрист консультант. Он сумеет грамотно составить заявление и собрать необходимые к нему дополнения, чтобы ошибки или недоработки не стали причиной отказа в возбуждении дела.

Но, если такая возможность отсутствует, с подготовительным этапом можно легко справиться самому.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий


Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.
Обратиться за помощью и узнать возможно ли списать долги в Вашем случае…

Помощь юристов при разрешении арбитражных споров — надежный способ доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь для физлиц.

Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить бесплатную консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.
Бесплатная консультация…

Естественное желание лиц, являющихся учредителями или руководителями фирмы, избежать репутационных рисков при банкротстве обуславливает необходимость обращения к специалистам.
Помощь специалистов…

Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юридической помощи.
Где их можно заказать по приемлемой стоимости?

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

  1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Важно!
    Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
    Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
    Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.
    При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

К сведению
Минимальная стоимость, в которую обходится признание банкротства физического лица, — 30–40 тысяч рублей. На практике сумма обычно превышает 150–200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Стоит ли тратить деньги на услуги компаний, оказывающих помощь в процессе признания финансовой несостоятельности?

Подача искового заявления в суд требует не только юридических знаний, но и практических навыков. С особой щепетильностью следует отнестись и к подготовке документов. Подробнее о преимуществах, которые получает гражданин, обратившись за профессиональной юридической помощью, рассказывает Алексей Мартынов, специалист Largo Management Group по вопросам банкротства физических лиц:

«Способов, как получить от банкротства положительный эффект, немало. Например, сделки залогового кредита лучше всего заключать с дружественными, но не аффилированными юридическими и физическими лицами. Залоговый кредитор приобретает право голоса на собраниях кредиторов и может влиять на ход процесса. Конкурсный кредитор получает не менее 80% от суммы реализации предмета залога. Если у должника с ним есть договоренность, то это хороший способ вернуть весомую часть стоимости имущества. Выгодных схем много, однако для максимального эффекта исполнять их нужно качественно.

Юристы Largo Management Group имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат. Стоимость юридических услуг на всех стадиях банкротства физического лица заметно ниже среднерыночной».

P.S. Largo Management Group — крупная консалтинговая компания, предоставляющая широкий спектр информационно-правовых, юридических, бухгалтерских услуг представителям российского и зарубежного бизнеса, а также гражданам в сфере российского и международного права.

Банкротство без имущества

Банкротство возможно, как с имуществом, так и без него, данный факт не может являться причиной отказа судом в возбуждении дела. Главным основанием для банкротства является неплатежеспособность гражданина, и недостаточность имущества для исполнения обязательств. Многие думают наоборот т.к. процедура банкротства физ. лица после которой гражданин освобождается от обязательств называется “реализация имущества”. Но это всего лишь название, а суть процедуры в том, чтобы выявить и реализовать, если есть что продавать. А если собственность отсутствует, то процедура завершается без реализации с освобождением гражданина от обязательств. На сегодняшний день 70-80 % должников физических лиц с которыми мы работаем не имеют ничего в собственности, и это не мешает им спокойно банкротиться. Недавно, в начале 2017 года Верховный суд РФ отменил судебные акты нижестоящих судов , отказавших должнику в списании долгов из-за отсутствия имущества. Данное решение ВС РФ повлияет на судебную практику банкротства по всей стране, в случаях если имущества нет, в положительную сторону для граждан. В Саратове таких отказов не было.

Что будет с ипотекой и залоговым автомобилем?

В рамках дела о несостоятельности ипотечная квартира и собственность находящаяся в залоге будет реализовано, но такая продажа имеет ряд преимуществ в сравнении с реализаций самим банком через Федеральную службу судебных приставов.

Преимущества продажи имущества в банкротстве:

  • Все долги, не погашенные на вырученные деньги с реализации списываются;
  • В связи с тем, что продажа собственности в рамках дела о несостоятельности занимает длительное время, имеется возможность более долгий срок и бесплатно пользоваться квартирой или автомобилем;
  • Возможность сохранить собственность за счет продажи имущества по рыночной стоимости, если имеется несколько объектов собственности т.к. продажей и оценкой занимается финансовый управляющий;
  • Ваши родственники могут выкупить квартиру, дом или машину на публичных торгах по цене от 30 до 50 % от начальной стоимости.

Недостатки реализации собственности принудительно через приставов:

  • Имущество будет продано по цене ниже рыночной, в следствии чего останутся долги, которые придется платить;
  • Банки стараются забрать залоговое имущество максимально быстро, поэтому придется тратить лишние деньги на аренду квартиры, такси или передвигаться на общественном транспорте;
  • При наличии нескольких объектов собственности и продажи банком по заниженной цене, есть риск потерять всё!

Возможно ли спасти имущество? И как правильно это сделать?

Многие граждане думают, что перед банкротством можно передарить все имущество на родственников и без проблем списать долги. Данные действия ошибочны, и могут привести к негативным последствиям. Сделка дарения перед банкротством является оспариваемой и будет оспорена, движимые и недвижимые объекты собственности попадут в конкурсную массу и будет продано с торгов. А сам должник может закончит банкротство без списания долгов при признании судом его действий недобросовестными. Сохранение собственности дело сложное, требует профессионального подхода и опыта. Перед тем, как что-то переоформлять на других людей лучше всего получить консультацию арбитражного управляющего, а если Вы уже что-то переписали, то обязательно нужно консультироваться в целях предотвращения негативных последствий сделок перед банкротством. Не все сделки имеют негативные последствия и подлежат оспариванию, все зависит от давности сделки, суммы указанной в договоре, наличие просрочек и признаков неплатежеспособности, а также использования вырученных денег.

Что делать?

Если Вы прочитали данную статью, и у вас есть вопросы, связанные с судьбой Вашего имущества в деле о банкротстве, и различные варианты решения Ваших задач по собственности, то Вам необходимо получить бесплатную консультацию финансового управляющего, потому что в деле о банкротстве физических лиц он исполняет обязанности в соответствии с законом о несостоятельности по реализации имущества должника. Заполните форму ниже, и Вам перезвонит финансовый управляющий , для проведения консультации. Также на сайте нашей юридической фирмы оказывающей услуги по проведению банкротства физических лиц Вы можете посмотреть отзывы наших клиентов, которые прошли процедуру банкротства.

Сен
20
2017

С недавнего времени в отношении физических лиц инициируют процедуру банкротства. Верховный суд РФ указал, что гражданин вправе заявить о банкротстве, даже если у него нет имущества для погашения долга.

Процедуру банкротства физических лиц ввели в законодательство сравнительно недавно. Правоприменительная практика откликнулась на нововведение масштабным количеством исков с просьбами признания банкротства. Рассмотрим, как развивается практика объявления банкротом физического лица.

Банкротство физического лица при отсутствии имущества

Для граждан преимущество института банкротства физических лиц заключается в том, что можно объявить о своей неплатежеспособности даже при отсутствии имущества. Такой вывод недавно сделал ВС РФ (). Ознакомимся с подробностями дела.

Суды отказались открыть процедуру банкротства в отношении физического лица

Физическое лицо заявило о банкротстве. Задолженность гражданина составляла более 5,4 миллиона рублей. Гражданин не выплачивал долг более трех месяцев. Суд первой инстанции, апелляция и кассация посчитали, что в данном случае производства по делу быть не может. У гражданина не было имущества для погашения задолженности . Суды посчитали, что помочь в удовлетворении требований кредиторов невозможно. Поэтому нельзя применить процедуру банкротства в отношении физического лица.

При отсутствии имущества у гражданина суды вправе применить институт банкротства физических лиц

Верховный суд РФ пришел к противоположным выводам. ВС РФ посчитал, что гражданина нельзя ограничить в праве объявления себя банкротом на основании, что он не имеет надлежащего имущества. Подача заявления о собственном банкротстве – это не свидетельство недобросовестности гражданина.

ВС РФ отметил, что существует баланс целей между социально-реабилитационной задачей потребительского банкротства и защитой прав кредиторов. Суд посчитал ошибочными выводы нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение.

Ответственность за фиктивное банкротство физического лица

Некоторые недобросовестные должники начали пользоваться институтом банкротства физических лиц, чтобы уклониться от погашения долгов. ВС РФ пояснил, как судам надо действовать в таком случае. Об этом говорится в постановлении Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан». ВС РФ указал, что если установят факт недобросовестного поведения должника, суд не должен инициировать процедуру банкротства в отношении физического лица.

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

  • в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
  • в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
  • в течение 3 лет занимать управляющие должности;
  • выезжать за границу до завершения судопроизводства.

К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб. Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

Подготовительный этап

Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

  • некоторое время уходит на сбор пакета документов;
  • от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
  • на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

Сбор документов

Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

  • касающихся задолженности;
  • подтверждающих неплатежеспособность должника;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • сведения о доходах и налогах (за 3 года);
  • выписка по банковским операциям (за 3 года);
  • свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
  • бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

Составление заявления

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

  • содержатся сведения об общей сумме долга;
  • перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
  • описывается имеющееся у должника имущество;
  • указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

Обращение в суд

Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

Решение проблем с долгами

При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

  • реструктуризации;
  • реализации имущества;
  • мирового соглашения.

Реструктуризация

При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

Реализация имущества

Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

Мировое соглашение

В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

Освобождение от долговых обязательств

Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве. За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Какое имущество не изымается у банкрота?

По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

Какое имущество изымается у банкрота?

У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

Сохраните статью в 2 клика:

Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов. Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Далее суд принимает решение. Варианов всего 3: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

После принятия плана должник должен четко ему следовать. Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

>Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Что делает должник в процедуре банкротства?

Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.

В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

1. Банкротство физических лиц в РФ – история и современный статус вопроса

Ещё четверть века назад такие понятия, как «банкрот», «банкротство», «разорение» можно было встретить разве что в зарубежных или классических романах.

Термины слабо касались российской действительности, поскольку ни законодательной, ни материальной базы для банкротства не существовало.

После перехода к рыночной экономике в 90-х годах прошлого века возможность обанкротиться появилась у частных и государственных организаций.

Последние особенно часто оказывались несостоятельными в 90-е годы, поскольку работать и действовать в новых экономических реалиях просто-напросто не умели.

Первый закон о банкротстве (юридических компаний) был принят в 1992 году. С тех пор законодательные акты менялись несколько раз. Сегодня силу имеет документ от 2002 года, который так и называется «Закон о банкротстве (несостоятельности)».

По мере развития института кредитования в РФ назревала необходимость в изменении федеральных нормативов касательно банкротства.

Более подробно о том, что такое банкротство, в отдельной статье ресурса.

В течение 10 лет в Госдуме обсуждался вопрос принятия закона о банкротстве физлиц. Но только в октябре 2015 правовая и исполнительная базы этого нормативного акта были подготовлены в должной мере.

Теперь банкротом может стать как коммерческая организация, так и рядовой гражданин. В финансовой несостоятельности нет ничего привлекательного, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Закон о банкротстве физлиц в России

Федеральный закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015. До этого получить статус банкрота могли только юридические субъекты.

Потребность в признании финансовой несостоятельности физлиц и частных предпринимателей возникла в связи развитием в РФ системы кредитования граждан. В середине нулевых годов получить займ, даже на очень крупную сумму, могли практически все желающие.

Банки раздавали кредиты направо и налево, иногда без дополнительных проверок финансового статуса заемщика. Выдавались потребительские и целевые займы, ипотеки и ссуды на развитие частного бизнеса, строительство и прочие нужды.

Неутешительные итоги:

  • сегодня около 40 млн. граждан (почти половина активного населения страны) имеют долги перед финансовыми организациями;
  • из них 5-6 млн. не желают или не могут платить по кредитам, и количество неплательщиков растёт.

Массовые дефолты частных кредитов стали ещё одним поводом для ускоренного вступления в силу закона о банкротстве физлиц. До этого вопросы решались в индивидуальном порядке – банки привлекали коллекторов и приставов, а граждане – антиколлекторов.

Сегодня вопросы неплатежеспособности можно решить более цивилизованным способом – инициировать процедуру банкротства.

Однако следует понимать, что несостоятельность не избавляет гражданина от долгов полностью, а лишь позволяет найти альтернативный выход из затруднительного финансового положения.

Недостатки закона о банкротстве физлиц

Создавая нормативный акт «О банкротстве физлиц», законодательные органы намеревались помочь гражданам РФ решать свои финансовые проблемы цивилизованно.

В теории закон должен помогать регулировать вопросы несостоятельности, но на практике данное нововведение работает на пользу гражданам далеко не всегда.

Например, недоумение вызывает сам размер минимальной задолженности, позволяющий физлицам открывать дела о несостоятельности, – 500 000 руб. Средний уровень жизни в России явно не соответствует этой сумме.

Рядовому гражданину сложно справиться даже с долгом в 100-200 тыс.: до полумиллиона большинство россиян просто «не дотягивает». Сумма выглядит особенно странной, если учесть, что для юридических лиц пороговые долги составляют 300 тысяч.

Другие проблемы, связанные с принятием нового закона:

  • слабая готовность арбитражных судов к наплыву граждан, желающих стать банкротами;
  • отсутствие многолетней судебной практики в подобных делах;
  • небольшой размер вознаграждения управляющим, которые должны непосредственно заниматься процедурами банкротства (сумма в 10 000, по словам самих специалистов, не компенсирует их трудозатрат).

Таким образом, на нынешнем этапе развития закон о несостоятельности физлиц работает с пробуксовкой, не вызывая особого энтузиазма ни у граждан, ни у судебных органов.

Есть надежда, что постепенно недостатки будут ликвидированы и институт банкротства граждан станет функционировать полноценно.

2. Что нужно для признания банкротства частных лиц

Инициировать процесс банкротства может сам должник, его кредиторы или иные уполномоченные структуры.

Финансовые компании запускают процедуры признания банкротства в случае, когда имеют подозрение в нечестной игре со стороны заёмщика – скажем, считают, что тот может платить, но по каким-то причинам не делает этого.

Необходимыми условиями выступают следующие обстоятельства:

  • Долг одному кредитору или нескольким компаниям составляет не менее 500000 рублей;
  • Выплаты по кредитам просрочены не менее чем на 3 месяца.

Есть небольшая оговорка – гражданин имеет право заявить о несостоятельности заранее (до наступления вышеупомянутых обстоятельств), если присутствуют доказательства, что в ближайшее время он не сможет выполнить финансовых обязательств перед кредиторами.

Признаки банкротства

Признаки несостоятельности у физлица примерно те же, что и юридического субъекта.

Главные из них:

  1. У должника прекращены расчеты с кредитором, а сроки выплат прошли 3 или более месяцев назад.
  2. Размеры задолженности гражданина превышают его доходы и примерную стоимость имущества.
  3. Физлицо неспособно рассчитываться по кредитам ввиду неплатежеспособности.

Неплатежеспособность, это когда от всех доходов у человека на руках после ежемесячных выплат остаётся меньше установленного прожиточного минимума.

3. Как физлицу или ИП стать банкротом – пошаговая инструкция

Дела о банкротстве ИП и физлиц рассматриваются арбитражным судом. Задача судебных инстанций – доказать несостоятельность субъекта и вынести свой вердикт.

На основании объективных данных после изучения обстоятельств дела суд применяет определенную процедуру: либо признаёт гражданина банкротом, либо выносит иное решение.

Чтобы стать банкротом, человеку нужно:

  • собрать документы и справки;
  • написать заявление в арбитражный суд;
  • дождаться решения по делу.

Для исполнения судебных предписаний суд назначает финансового управляющего – специалиста, лично отвечающего за финансовый статус гражданина.

На сайте есть подробная статья о процедуре банкротства.

Шаг 1. Готовим документы

Список необходимых бумаг – стандартный и предусмотрен действующим законодательством РФ. Если лицо является индивидуальным предпринимателем, процедура банкротства не отличается практически ничем, кроме нескольких справок, подтверждающих статус заявителя.

Гражданину понадобятся:

  1. Удостоверение личности.
  2. Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные бумаги, графики платежей с просрочками, договоры залога, расписки, подтверждающие получение денежных средств).
  3. Список кредиторов с указанием ФИО, размеров задолженностей (бумага заполняется по утвержденной форме).
  4. Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей (действительна 5 дней с момента получения в ФНС).
  5. Опись имущества должника с указанием недвижимости, выступающей предметом залога.
  6. Документы о сделках на суммы от 300 000 руб., совершенных гражданином до момента подачи заявления.
  7. Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года.
  8. Справка из банка о наличии счетов и остатках денежных средств на них.
  9. Копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС).
  10. Информация о состоянии лицевого счета.
  11. Подтверждение статуса безработного (если таковой факт имеет место). Справку получают в службе занятости.
  12. Свидетельство о браке.
  13. Документ о расторжении брака (если брак расторгнут).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Квитанция об уплате пошлины суду (6000 руб.)
  16. Квитанция об оплате услуг финансового управляющего.
  17. Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, болезнь, если таковые повлияли на неплатежеспособность гражданина.

К пакету прикладывается заявление, заполненное по всей форме.

Шаг 2. Обращаемся в арбитражный суд

Законодательные органы долго решали, в каких судах будут рассматриваться дела о несостоятельности физлиц. Сначала предполагалось, что этим займутся суды общей юрисдикции, но затем выбор пал на арбитражные суды.

От должников, которые проживают не в региональных центрах, это потребует дополнительных трат на дорогу, поскольку такие суды расположены только в крупных городах.

Вообще, лица, претендующие на статус банкротов, должны понимать, что данная процедура вовсе не бесплатна. Как бы странно это ни звучало, но чтобы объявить о своей несостоятельности, гражданину нужно будет заплатить за это сначала суду, а затем финансовому управляющему.

При этом сама процедура иногда растягивается на несколько лет, что также чревато дополнительными финансовыми тратами.

В приложении к заявлению, написанном строго по форме (на странице банкротство-физических.рф можно ознакомиться с образцом заявления) нужно будет указать название и адрес организации, которая предоставит услуги финансового управляющего – лица, непосредственно отвечающего за все процедуры банкротства.

Шаг 3. Ожидаем решения

После подачи заявления суд рассмотрит все обстоятельства дела и вынесет решение.

На этот период имущество должника арестовывается, а сам гражданин ограничивается в правах – например, ему нельзя совершать крупные денежные сделки без ведома суда. На время разбирательства вводится мораторий на кредитные обязательства: штрафы и пени по существующему долгу не назначаются.

На этой стадии важнейшим действующим лицом выступает финансовый управляющий. Участие этой персоны обязательно и предусмотрено законом.

Существуют требования, которым должен удовлетворять такой специалист:

  • отсутствие личной заинтересованности в исходе дела;
  • отсутствие профессиональных взысканий;
  • наличие допуска и лицензии.

Лицо назначается судом, но может быть выбрано из списка саморегулируемых организаций, предложенного заявителем. Выбрать конкретного управляющего гражданин не может.

Обязанности финансового управляющего:

  • сохранение имущества должника;
  • анализ финансового статуса заявителя;
  • установление признаков банкротства;
  • работа с кредиторами;
  • уведомление кредитных компаний о проведении реструктуризации или реализации имущества;
  • контроль выполнения плана реструктуризации;
  • предоставление отчета кредиторам.

Иными словами, этот человек активно участвует во всех процедурах банкротства, назначаемых судом.

Подробнее о том, как объявить себя банкротом – в развернутой публикации по данной теме.

4. Судебная практика: какие процедуры может применить суд

Для должника (претендента на статус банкрота) существует несколько вариантов развития событий. Первый – это когда никаких признаков банкротства не найдено вообще и заявление гражданина отклоняется.

Другие варианты:

  • должник и кредитор (кредиторы) заключают мировое соглашение;
  • назначается реструктуризация долгов;
  • лицо объявляется банкротом, а его имущество пускают с молотка.

Теперь подробнее о каждом возможном сценарии.

Мировое соглашение

Взаимовыгодный, но не всегда приемлемый способ разрешения споров.

Пойдя на мирное урегулирование, обе стороны соглашаются на определенные уступки:

  • кредитор смягчает условия долга;
  • должник обязуется исполнить новые требования в назначенный срок.

Мировое соглашение можно заключить на любой стадии делопроизводства. Решение принимается кредиторами, должниками и уполномоченными органами.

Как и все юридические договоры, мировое соглашение составляется письменно по утвержденной форме.

Последствия вступления бумаги в дело таковы:

  • мораторий на удовлетворение кредитных требований прекращается;
  • управляющий завершает свою деятельность;
  • план реструктуризации отменяется;
  • должник начинает выплачивать по кредитам на новых условиях.

Главные плюсы такого исхода – экономия времени, сокращение судебных издержек, достижение взаимной удовлетворенности кредиторов и должников.

Юристы советуют гражданам соглашаться на мировую, если такой вариант им предлагают кредиторы и финансовые управляющие. Долговременные тяжбы изматывают заявителей не только морально, но и финансово.

Пример

Через месяц после инициирования дела о банкротстве должник получил наследство в размере имеющегося долга по кредитам. Он извещает об этом финансового управляющего и своих кредиторов. Стороны подписывают мировое соглашение, дело о несостоятельности прекращается.

Реструктуризация

Под реструктуризацией понимается последовательность мероприятий, направленных на стабилизацию финансового положения должника.

Для восстановления платежеспособности гражданина и ИП принимаются следующие меры:

  • уменьшение размеров ежемесячных выплат;
  • увеличение срока кредитования;
  • отмена штрафных санкций на определенный период.

Должнику не стоит воспринимать процедуру реструктуризации как неблагоприятный исход дела. Наоборот, это более выгодная процедура, чем реализация имущества. На период действия плана вводится мораторий на штрафы и пени от кредитора.

Такой сценарий назначается далеко не во всех случаях. Чтобы реструктуризация была одобрена, гражданин должен иметь постоянный источник дохода в размере, способном удовлетворить новые кредитные требования.

Признание банкротства

Статус банкрота означает, что у гражданина действительно нет средств на погашение долгов, либо процедура реструктуризации оказалась неэффективной.

В таких случаях назначается реализация имущества должника – иначе говоря, его активы пускают с молотка на свободных торгах.

Движимое и недвижимое имущество, в том числе нажитое в законном браке, описывается и отправляется на аукцион. Предпочтение отдаётся высоколиквидным вещам – транспортным средствам, драгоценностям, предметам роскоши, квартирам.

Правда, единственную жилплощадь гражданина выставить на торги суд не имеет права. Равно как личные вещи и предметы первой необходимости. А вот доли квартир, нажитых в браке, могут на законных основаниях пустить с молотка.

Квартира, находящаяся в залоге, даже если это единственное жильё должника, тоже подвергается судебному взысканию.

Оценкой имущества занимается финансовый управляющий, но любые заинтересованные лица (должники и кредиторы) имеют право оспорить эту оценку. При необходимости к процедуре могут быть привлечены профессиональные оценщики.

Для наглядности представим варианты судебных решений в виде итоговой таблицы:

Решение суда Что происходит Продолжительность процедуры
1 Реструктуризация Назначается план восстановления платежеспособности должника До 4-6 месяцев
2 Реализация имущества Имущество гражданина реализуется на торгах в пользу кредитора До полугода и более
3 Мировое соглашение Должник и кредитор подписывают договор на основании взаимных уступок Не имеет конкретных сроков

5. Последствия банкротства для должников

В течение 5 лет после процедуры банкротства лицо не может быть признано банкротом ещё раз. Гражданин не имеет права обращаться в кредитные организации без упоминания своей финансовой несостоятельности.

Те же пять лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности в компаниях и вести собственный бизнес. Три года должнику запрещено покидать страну.

Банкротство ставит жирный крест на кредитной истории гражданина. Мало какая организация выдаст деньги человеку, который однажды уже не справился с финансовыми обязательствами.

Банкроту будет непросто устроиться на работу. Работодатели с сомнением относятся к лицам, которые плохо контролируют свои денежные дела.

Индивидуальным предпринимателям в течение года запрещено регистрировать новые ИП и занимать руководящие места в компаниях.

По этим причинам юристы советуют несколько раз подумать, прежде чем инициировать процедуру банкротства. С одной стороны, это действительно может облегчить финансовую нагрузку, но с другой – имеет многочисленные негативные постэффекты.

6. Профессиональная помощь при банкротстве

Процесс признания несостоятельности физлица трудоёмок, занимает много времени и имеет целый ряд нюансов. Если вы решили стать банкротом и хотите провернуть операцию максимально грамотно, стоит обратиться к профессиональным специалистам по банкротству.

В настоящий момент работает множество фирм, оказывающих услуги по признанию банкротства гражданам и компаниям.

Профессионалы избавят вас от необходимости самостоятельно изучать все тонкости законов и сделают процедуру признания несостоятельности быстрой и выгодной для должника.

Один из таких профи — Носков Игорь Юрьевич, опытный юрист, адвокат, кандидат юридических наук, работающий в Москве. Среди его услуг есть и банкротство физических лиц, поэтому смело обращайтесь к нему за получением профессиональной помощи.

Кстати, на его сайте вы можете заказать обратный звонок, что достаточно удобно. Нужно заполнить форму: оставить номер своего телефона, имя и кратко описать суть проблемы.

В список наиболее авторитетных фирм по банкротству физлиц и ИП входят:

«Всероссийская Служба по банкротству» — компания с филиалами во всех крупных городах РФ, консультирующая своих клиентов также онлайн;

Надежная компания, рекомендуем ее как одного из лидеров.

«Национальный центр Банкротства» — фирма с многолетним стажем деятельности в столице и регионах;

Сюда вы можете обратиться как из столицы, так и из провинциальных городов страны.

«Стоп Кредит» — узкоспециальная компания, занимающаяся исключительно спорами с финансовыми и микрофинансовыми организациями.

Если у вас возникли задолженности по кредитам, то вам сюда.

«Адвокатская консультация» — организация с офисом в Петербурге и возможностью консультировать должников дистанционно.

Не упустите возможность проконсультироваться в этой компании через Интернет.

Услуги, которые оказывают данные компании, конечно, платные, но в большинстве случаев затраты окупают себя, позволяя сэкономить время клиента и в конечном счете – его деньги.

Рекомендую к просмотру полезное видео по теме индивидуального банкротства.