Франшиза микрофинансовой организации

Франшиза МФО – разбираем понятие и основные преимущества

Итак, когда с выбором сфера для открытия бизнеса определились, нужно начинать действовать. Разумеется, любой, у кого есть деньги, силы и желание, в состоянии открыть собственную микрофинансовую организацию. Но это только в теории.

Сфера микрокредитования мало кому по-настоящему знакомая и близкая. Многие уверены, что главное здесь – это не выдавать деньги кому попало, чтобы потом не прогореть из-за высокого количества невозвращенных кредитов. На практике же оказывается, что непогашенные займы – это не самое страшное. В основном деньги уходят на содержание офиса (аренда, заработная плата сотрудников, коммунальные платежи и прочее), рекламу, оплату бухгалтерских услуг (причем, даже найти грамотного человека, способного составить отчетность в Центральный банк, не просто).

Раньше МФО работали по упрощенной системе налогообложения, теперь же требования поменялись. Необходимо задуматься и над тем, как возвращать займы (обращаться в специализированные службы или справляться собственными силами). Подобных подводных камней на пути начинающего бизнесмена будет много. И разобраться в них, при этом пытаясь что-то еще и заработать, под силу не каждому.

Более того, чтобы бизнес по микрозаймам приносил прибыль, необходимо одновременно открыть минимум три офиса. Значит, первоначально потребуется вложить не менее трех миллионов рублей. В противном случае ваши инвестиции с большой долей вероятности не вернуться из-за слишком высоких издержек.

Оптимальным вариантом становится франшиза микрофинансовой организации. Рассмотрим основные преимущества выбора франчайзинга для открытия бизнеса:

  • готовый бренд. Люди привыкли к раскрученным торговым маркам, знакомым названиям. При покупке франшизы человек имеет полное право использовать имя МФО: вешать соответствующую вывеску на дверях офиса, раздавать листовки и прочее. Клиенты часто даже не подозревают, что сотрудничают не напрямую с известной микрофинансовой организацией, а с ее франшизой;
  • без бумажной волокиты. Франзайчер берет на себя оформление бухгалтерских документов, оказывает всестороннюю юридическую поддержку, предоставляет отчетность в Центральный банк РФ;
  • проверка клиентов на платежеспособность. Главная опасность всех МФО – невозвращенные кредиты. Если их станет слишком много, то бизнес придется закрывать ввиду банкротства. Поэтому проверка заемщиков очень важна, а для этого необходимо иметь доступ к разного рода источникам. В частности к Национальному Бюро кредитных историй, где собраны данные на всех, когда-либо бравших кредиты или займы;
  • проведение рекламных акций и промо-акций за счет франчайзера. Существенное подспорье для привлечения клиентов;
  • пользование call-центром компании;
  • возможность делать смс-рассылку;
  • служба взыскания. Самостоятельно возвращать долги не просто. Необходим штат опытных людей, умеющих доходчиво объяснить должникам необходимость возврата займа. Так же потребуются опытные юристы, которые будут представлять интересы компании в суде, в случае подачи иска о взыскании. Все эти процедуры за предпринимателя делает франзайчер. Некоторые крупные МФО выкупают непогашенные кредиты у своих партнеров.

Список предлагаемых услуг для партнера в разных компаниях свой. От того, насколько перечень велик, зависит сумма паушального взноса.

Выбор подходящей МФО для франчайзинга

Прежде, чем начать заниматься поисками компании-франзайзера, важно для себя определиться: в каком сегменте микрофинансовой сферы будет открываться бизнес:

  • займы до зарплаты;
  • потребительские кредиты;
  • займы, предоставляемые малому бизнесу.

По закону микрофинансовые организации не имеют право выдавать кредит, больше, чем в один миллион рублей. Следовательно, займы малому предпринимательству не выглядят особенно перспективно, так как нет возможности выдавать по-настоящему крупные суммы, да и процентная ставка в макрозаймах традиционно выше, чем в банках. Большинство бизнесменов предпочитают обращаться в коммерческий банки.

Остаются «займы до зарплаты» или микрозаймы (суммы выдаются до 50 тысяч рублей на срок, не более месяца) и потребительские кредиты. Большинство крупных игроков на отечественном рынке микрокредитования занимается выдачей микрозаймов. Значит, именно это направление и является самым выгодным.

Разберем основные критерии отбора МФО для франшизы:

  • экономические. Простое сравнение размеров паушальных взносов и роялти. Единовременные вносы варьируется от 50 до 150 тысяч рублей. Слишком низкий паушальный взнос говорит о том, что компания мало что готова предложить партнеру.

Роялти варьируется от 5% до 15%. В некоторых МФО предусмотрено постепенное снижение роялти, если офис партнера выходит на хорошую окупаемость и стабильно показывает высокие показатели доходов;

  • стоит выбирать ту МФО, которая не предлагает некую бизнес-модель или алгоритм действий. Ведь в теории все выглядит весьма привлекательно, а на практике возникает множество проблем. Хорошо, если партнер выступает как фронт-офис, а МФО – бэк-офис;
  • гарантия безусловной прибыли, озвучивание конкретных цифр, должно, как минимум, насторожить. На прибыль влияет слишком много фактором, каждый офис уникален, и заверения, что вложенные средства вернуться через пару месяцев, а офис начнет приносить 400 тысяч чистой прибыли, выглядят пугающе. Имеет смысл попросить привести примеры работы офис в различных городах, чтобы увидеть реальную картину;
  • постарайтесь выяснить вопрос с тем, как часто компания отказывает потенциальным партнерам. Когда МФО продает свои франшизы всем желающим, значит, она не слишком заботиться о дальнейшей судьбе партнеров и не заинтересована в их развитии. Такая организация стремится заработать на паушальных взносах, не более.

Хорошая франшиза МФО — это когда партнер находится «под крылом» своей компании. В случае любых непредвиденных ситуаций, предприниматель вправе рассчитывать на оказание квалифицированной помощи. Возможно, единственный способ выяснить, как именно компания относится к тем, кто купил франшизу, — это поговорить с ее действующими партнерами.

Обязательно лично побываете в одном из офисов выбранной компании. Не ограничивайтесь лишь телефонными переговорами с представителями МФО, по возможности с ними лучше встретиться лично.

Франшиза без вложений

Проблема фондирования микрофинансовых организаций стоит для инвесторов очень остро. Банки практически никогда не кредитуют МФО, более того, в уставах некоторых кредитных организаций прописан запрет на выдачу ссуд микрозаймам.

В теории в каждом субъекте РФ работают фонды по поддержке малого предпринимательства, и можно обратиться туда. Но нет никакой гарантии, что человек получит поддержку. Остаются лишь собственные средства. Для открытия микрофинансовой организации понадобиться не меньше полутора миллионов рублей (это только для одного офиса). Сумма приличная, даже для инвестиционного бизнеса. Свободно располагают такими деньгами не многие.

Если человек действительно серьезно решил отрыть бизнес, но у него недостаточно для этого финансов, то ему идеально подойдет такой вариант, как франшиза МФО без вложений.

Рассмотрим способы, позволяющие начать заниматься микрозаймами без первоначальных вложений:

  • найти инвестора. Это может быть как частное лицо, так и целая компания. Крупные торговые сети довольно часто вкладывают деньги в начинающих предпринимателей. Но в таком случае, необходимо убедить потенциального инвестора в том, что его деньги не вылетят в трубу, и что вы – настроены серьезно. Обязательно составьте бизнес-план, пропишите все расходы и, главное, доходы.

Поиски инвестора займут какое-то время, а потом ему придется отдавать часть прибыли, да и свободы в бизнесе не будет, придется считаться с тем, кто профинансировал;

  • найти МФО, у которой предусмотрена рассрочка на паушальный взнос либо она выдает займы на покупку ее франшизы (до одного миллиона рублей). МФО заинтересованы в привлечении новых партнеров, возможно, ничуть не меньше, чем сами предприниматели в открытии микрозаймов. Из-за этого найти микрофинансовую организацию, лояльную к тем, у кого нет достаточного количества средств, особого труда не составит. В таком случае бизнес-план не понадобиться, и никого не придется уговаривать посодействовать деньгами.

Безусловно, надо понимать: абсолютно бесплатной франшизы не бывает. Минимальные вложения потребуются в любом случае. Но речь не идет о миллионах, значит, под силу многим, кто все-таки решится начать свое дело.

Концепция франчайзингового предприятия

Система «Мастер-деньги» — для каждого инвестора свои форматы работы и разные статусы.

Silver-франчайзи

Для инвесторов из малых городов с незначительным стартовым капиталом стоимость франшизы 150 тыс. руб. Франшиза включает:

  • право на открытие единственной кассы;
  • ПО на одну точку с правами доступа Кассир и Директор:
  • гарантии на выкуп грязного портфеля в случае проблем с нормальными показателями;
  • инвестиции правообладателя в залоговые займы;
  • BusinessBook и BrandBook;
  • куратор и обучение;
  • подключение к 8-800;
  • размещение данных о новом франчайзи на сайте mdrf.ru;
  • подключение к эксклюзивному ПО и СМС-оповещение;
  • служба безопасности с технологией собственной агентской сети.

Gold-франчайзи

Для серьезных инвесторов, планирующих на территории франшизы масштабное развитие собственной сети, стоимость – 300 тысяч рублей. Франшиза включает:

  • программа Silver;
  • право на открытие неограниченного количества представительств;
  • ПО на неограниченное количество представительств с правами доступа Директора и Кассиры;
  • приоритетное право выкупа статуса Platinum-франчайзи;
  • инвестиции правообладателя в открытие новых точек.

Platinum-франчайзи

Для инвесторов, занимающихся созданием собственной сети с целью полностью охватить на территории франшизы микрофинансовый рынок. Стоимость – в индивидуальном порядке, в зависимости от территории. Франшиза включает:

  • программа Gold-франчайзи;
  • кабинет в Программе «Управление сетью» (дополнительно);
  • своя эксклюзивная территория;
  • возможность работы на эксклюзивной территории по договору Субфранчайзинга;

Главное о франшизе «Мастер-Деньги»

  1. Федеральная компания в Москве, состоящая из УК, и сеть центров выдачи кредитов в разных регионах РФ.
  2. Два вида представляемых займов.
  3. Инвестиции франчайзера в бизнес франчайзи: партнер помогает вести бизнес в соответствии с заявленными плановыми показателями, пока точка более трех месяцев подряд не наработает более 200 тыс. руб. чистой прибыли; партнер вносит инвестиции в компанию для открытия дополнительных точек, это даст возможность охватить микрофинансовый рынок города, избавившись от конкурентов за счет больших оборотов известной торговой марки; инвестиции – 1 000 000 руб. на 150 000 жителей города. При развитии бизнеса в течение 6 мес. – инвестирование целесообразно до максимального охвата услугами территории фрайчанзи; можно расширить спектр услуг, предоставляя кредиты до 1 000 000. руб. с гарантией залога недвижимости и получать дополнительный доход. Деньги на заем дает франчайзер!
  4. Правообладатель гарантирует выкуп грязного портфеля в случае превышения его уровня негативных показателей.
  5. Многолетний опыт работы на рынке микрофинансирования воплощен в уникальной программе. Это не новый вариант старой программы, а совершенно новая платформа, способная упростить и автоматизировать работу микрофинансовой компании полностью.
  6. Форматы центров выдачи займов — офис, павильон, стойка. Количество точек не ограничено!
  7. Уникальная технология привлечения клиентов за счет создания агентской сети по всему городу!

Что говорят о франшизе партнеры компании

  • Олег: «Компания дает возможность купить франшизу в рассрочку, хотя часто необходимости такой нет, ведь ее стоимость для этого бизнеса вполне приемлемая. Я работаю по этой франшизе уже восьмой месяц, чистая прибыль – до 200 тысяч в месяц. «Мастер-Деньги – франшиза надежная, главное в ней, что сразу получаешь гарантии того, что бизнес будет прибыльным и о покупке кота в мешке речь не идет. Все отзывы о франшизе «Мастер-Деньги» на форумах только хорошие.»
  • Стас Михайлович: «Компания будущих клиентов проверяет серьезно. За все мои четыре месяца работы (может и немного, но знаю, что у других такая же статистика) не было еще ни одного заемщика, который бы не вернул долг. Отсеивают, наверно, не только тех, кто доходов не имеет, но и просто непорядочных.»
  • Николай: «»Мастер-Деньги» — одна из немногих франшиз, где можно увидеть реальные результаты работы – если просишь показать доходы филиалов, демонстрируют, причем, у самых раскрученных касс реальная прибыль до 300 тыс. руб.»
  • Михаил Петрович: «Что сказать? За год работы по франшизе понял, что мне уже хватит быть серебряным франчайзи – пришло время становиться золотым и заиметь несколько точек, приносящих несколько тысяч условных единиц в месяц.»
  • Константин: «Франшиза, и правда, чудесная. Мы с женой открыли микрокредитную кассу «Мастер-Деньги» уже около года и проблем не знаем. Конечно, 300 тыс. руб. еще не зарабатываем, но в скором будущем планируем приблизиться к этой планке. Случаи невыплат единичные, поскольку франчайзер проверяет потенциальных клиентов очень тщательно. Главное – относиться к своим клиентам с искренним желанием помочь, а не только как к собственному источнику дохода, и тогда наверняка станешь мастером даже без экономического образования.»